近年財務機構紛紛以「個人化息率」作招徠，以低息或各種優惠吸納借貸紀錄良好的優質客戶。自個人信貸資料庫去年六月全面開放予銀行使用，良好的信貸報告有助借貸人爭取較優惠息率，要借錢借得「數」，便需了解個人信貸資料庫的運作。
Q：甚麼是個人信貸資料庫？
A：個人信貸資料庫現貯存約三百五十萬名市民，約一千四百萬個信貸紀錄，由環聯資訊編製和管理，於○三年八月開始運作，去年六月起全面開放予銀行查閱。提供和共享資料的特許會員為七十多家銀行和大型財務機構，須每月提供及更新客戶的信貸資料。
Q：個人信貸資料庫有甚麼作用？
A：在財務機構而言，可掌握客戶的還款能力，了解放款風險。若信貸報告顯示沒有過度借貸或還款紀錄良好的市民，可能較易獲批貸款，或享有較低年息或年費優惠。
Q：在甚麼情況下，資料會出現在個人信貸資料庫？
A：信用卡持有人、以分期付款方式購買車輛人士以及有作個人貸款的人士，其信貸報告皆已貯存在資料庫內。
Q：甚麼是信貸報告？
A：信貸報告是一分信貸資料紀錄，財務機構或市民可藉此了解個人信貸紀錄，掌握財務狀況，若個人資料被盜用亦可及早發現。
Q：信貸報告包含甚麼資料？
A：信貸報告內載有姓名、身份證號碼、出生日期、地址及聯絡電話等個人資料。信貸資料則包括信貸帳戶、信貸使用情況、帳戶還款紀錄、錢債訴訟、破產及清盤申請，同時列出最近兩年內，特許會員曾查詢信貸報告的紀錄，並會列出根據以上資料計算出的「信貸評分」。
Q：甚麼是「信貸評分」？
A：信貸評分是利用信貸報告的資料，透過統計學方法計算借貸人如期還款的機會率，用作協助財務機構作出借貸決定的其中一項參考。信貸評分由三千七百分至二千分，分為A至J共十個級別，評分愈高，代表如期還款的機會率愈高。
Q：甚麼人可查閱信貸報告？
A：除財務機構外，市民亦可自行查閱信貸報告，以確保財務機構呈報的資料準確及信貸評分反映最新情況，同時可找出不尋常的查詢信貸報告紀錄，以及發現身份被盜用等。
Q：有甚麼途徑查閱信貸報告？
A：可親臨環聯資訊、郵遞或經網上申請，網上單次訂閱信貸報告收費九十九元，另外兩種方式收費一百五十元。如財務機構因參考信貸報告而拒絕的信貸申請，貸款者在合乎有關條件下，可免費查閱信貸報告。
Q：如發現信貸報告的資料不正確，應如何處理？
A：任何人士均有權更改不準確的信貸資料，可郵遞或親臨環聯資訊辦理更改資料手續。