內地設銀保監合併管銀行保險業 綜合經營成趨勢 嚴控跨行業套利


2018-03-14 04:40

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國務院機構改革方案出台,擬組建中國銀行保險監督管理委員會 (銀保監) ,作為國務院直屬事業單位,把目前中銀監與中保監的職能整合,並且不再保留中銀監及中保監兩機構,至於草擬法律法規和審慎監管基本制度的職能將撥歸人民銀行,以防範和化解金融風險、保護金融消費者合法權益,維護金融穩定。

分析認為,此舉是繼設立國務院金融穩定發展委員會後,又一重大監管框架調整。銀行和保險業合作緊密,中銀監及中保監合併有助推進行業協同監管,避免監管出現空白或重疊的問題。

制定政策法規權力歸人行

穆迪認為,中銀監與中保監合併實現統一監管,可降低監管套利空間,尤其是在影子銀行活動方面,有助抑制涉及銀行和保險業的通道業務。至於把法律法規擬定職能撥歸人行,將使貨幣政策與監管政策更協調一致,有利維護金融穩定。

交通銀行首席經濟學家連平表示,保險的業務功能相對單一,風險管理方法和要求,與銀行有一定相似之處。長期以來,保險與銀行業務合作密切,在監管合作上亦有較好基礎,推進銀行與保險監管跨行業整合,符合中國金融市場發展要求。

連平又稱,中國大型金融機構主要集中在銀行和保險領域,而且銀行已成為保險資金的重要投資目標,由統一的監管部門制定相關監管標準,可以把風險控制更好地協調起來,對加強骨幹金融機構管理,進而對保險金融穩定和防範系統金融風險起到至關重要作用。

中國央行研究局局長徐忠就有關改革指出,中國金融業綜合經營已成趨勢,銀行與保險產品功能交叉趨同,銀行成為保險銷售的重要渠道,統一銀行與保險監管是順應綜合經營方向,落實功能監管,同時強化央行宏觀審慎管理職能。

證券業特殊 保留中證監

去年國家主席習近平在全國金融工作會議上宣布,設立國務院金融穩定發展委員會,市場認為已具備協調一行三會監管工作的功能,或有可能把一行三會合併成為一個超級監管機構,惟今次機構改革,中證監並無涵蓋在內。

中國進出口銀行董事長胡曉煉認為,證券業務具有一定特殊性,所以中證監單獨保留,有利資本市場管理進一步規範和發展。

澳新銀行大中華區首席經濟師楊宇霆指出,由於銀行與保險業務性質類似,都是涉及接受客戶存款或客戶投保資金,由過去以機構監管過渡至功能監管模式是較為適合;至於法律法規,以前由銀監制定的政策如貸存比率,或會影響貨幣政策傳導效果,改革後歸入人行之下,銀保監的政策將會與央行的貨幣政策更加配合。由於中證監負責的主要是市場行為,故今次改革未有與中銀監及中保監合併。

國泰君安證券預期,中銀監與中保監合併之後,嚴格的監管將會持續。對銀保渠道與銀行相關的保險業務的監管將會收緊。由於上市險企早已開始向個人代理主導的模式轉型,預計負面影響有限。早前人行及銀監會聯合公布的《關於進一步支持商業銀行資本工具創新的意見》,提到擴大投資者群體至保險公司,預料險企在上市商銀的投資或會增加。

 

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